Sumário
Se tiver dado o mergulho e tiver decidido contrair uma hipoteca, informamo-lo sobre quais são as melhores hipotecas de taxa fixa de acordo com a UCO. as melhores hipotecas de taxa fixa de acordo com a UCO (Organização de Consumidores e Utilizadores).
Além disso, dizemos-lhe se é o momento perfeito para alterar a sua hipoteca de uma taxa variável para uma taxa fixa.
A pensar em comprar uma casa? Quando falamos de hipotecas, estamos imersos num mundo vasto e por vezes enfadonho devido à grande quantidade de dados e termos económicos que temos de compreender.
Para não mencionar as duas principais opções oferecidas por um banco quando se trata de comprar uma casa: hipoteca fixa ou hipoteca variável? Como a compra de um imóvel implica um grande custo para a economia pessoal e familiar, é muito importante saber como escolher o que melhor nos convém.
Para o orientar um pouco na compra do seu apartamento, mostramos-lhe quais são as melhores hipotecas de taxa fixa de acordo com a UCO. Mas primeiro vamos conhecer Quais são as implicações, riscos e benefícios de uma hipoteca de taxa fixa?.
Hipoteca de taxa fixa: definição e vantagens.
Sabia que, neste momento, mais de 60% das hipotecas contraídas são hipotecas de taxa fixa? Hipotecas fixas, ou hipotecas de taxa fixa, são aquelas em que a mesma taxa de juro é aplicada enquanto o empréstimo solicitado for pago. Por outras palavras, é um empréstimo hipotecário cuja taxa de juro permanece a mesma durante todo o período de reembolso..
É precisamente esta “segurança” que faz com que a maioria dos cidadãos opte por eles. “Mais de 60% das hipotecas são de taxa fixa”, disse María Matos, Directora de Estudos e Porta-voz da Fotocasa no podcast As contas transitórias.
Isto é corroborado pelo INE (Instituto Nacional de Estatística)uma vez que os seus últimos estudos indicam que 7 em cada 10 hipotecas são hipotecas fixas.
A segurança que proporcionam na taxa de juro é a sua maior vantagem, especialmente em tempos de crise e quando o mercado económico sofre grandes mudanças.
Mas.., O que devemos ter em conta ao contrair uma hipoteca fixa? Principalmente a taxa de juro mínima e saiba que quanto mais perto estiver de 1%, mais vantagens terá para si.
Mas não só isso, é também necessário ter economias suficientes para cobrir os custos de estudo e gestão da hipoteca (pelo menos 10% mais do que o seu orçamento inicial).
As melhores hipotecas de taxa fixa de acordo com a UCO
Para descobrir quais são as melhores hipotecas de taxa fixa este ano, analisamos a lista elaborada pela Organização de Consumidores e Utilizadores (OCU) sobre os empréstimos hipotecários mais interessantes.
Como sabemos, esta é uma entidade independente com o único objectivo de defender os direitos dos consumidores.
Na sua página web tem comparadores de todos os tipos, incluindo um comparador de hipotecas.
De acordo com a OCU, estas são as melhores ofertas hipotecárias de taxa fixa para uma hipoteca de 120.000 euros por um prazo de 15 anos.:
1. hipoteca Caja Siete de taxa fixa
Especificamente, este banco oferece uma hipoteca de taxa fixa com um taxa de juro nominal de 1,40% e uma taxa de arranjo de 1%. Os requisitos obrigatórios para contrair esta hipoteca são: um salário igual ou superior a 2500 euros, uma apólice de seguro de habitação e um cartão de crédito (que deve ser utilizado pelo menos uma vez por mês).
Além disso, as contas de electricidade, água ou gás de duas empresas diferentes devem ser pagas directamente na conta.
2. hipoteca de taxa fixa do Evo Banco
A hipoteca fixa do Evo Banco oferece um juros nominais a 1,60%. e os seguintes requisitos: depósito directo de um salário de um montante mínimo de 600 euros e subscrever um seguro de habitação junto do banco.
Com o Evo Banco não é necessário subscrever um seguro de vida.
Note-se que este banco também lidera a classificação de “melhores hipotecas fixas” do comparador financeiro Helpmycash.
3. hipoteca de taxa fixa do Banco Santander
Outra das melhores opções quando se trata de contrair uma hipoteca fixa de acordo com a OCU é a hipoteca de taxa fixa do Banco Santander. Esta hipoteca oferece uma taxa de juros a 1,69% sem taxa de arranjo..
Para o fazer, o banco exige um depósito directo de um salário de pelo menos 600 euros, a contratação de um cartão de crédito (que deve ser utilizado pelo menos 6 vezes por trimestre) e a contratação de uma apólice de seguro de habitação.
As seguintes alternativas que a UCO lança no seu comparador são as seguintes Hipotecas fixas Cajamar (1,7% de juros nominais), Kutxabank/Cajasur (1,70% de interesse nominal) e Tagobank (1,74% de interesse nominal).
Agora que conhece as hipotecas de taxa fixa e a segurança que proporcionam quando os mercados imobiliário e económico estão a vacilar, surge uma questão muito comum: vale a pena mudar de uma hipoteca de taxa variável para uma hipoteca de taxa fixa?
Com uma hipoteca fixa pode ter a certeza de que pagará a mesma prestação mensal todos os meses até ao fim do empréstimo.
Devo mudar a minha hipoteca variável para uma hipoteca fixa?
Esta dúvida surge devido aos valores positivos que a Euribor atingiu nos últimos meses (0,013%), segundo os peritos do comparador financeiro Helpmycash.
E é que aqueles que actualmente têm uma hipoteca variável receiam que o Banco Central Europeu aumente as suas taxas de juro de modo a para conter a inflação na zona euro. Isto, como sabemos, iria aumentar as taxas de juro sobre hipotecas variáveis.
É também necessário salientar que, se a taxa Euribor continuar a subir, as prestações das hipotecas variáveis fixas tornar-se-ão exponencialmente mais caras.
De acordo com os analistas do HelpMyCash.com, mudança de taxas variáveis para fixas pode ser uma boa forma de eliminar esse risco, se as previsões se tornarem realidade.
A mudança para taxa fixa custa pouco dinheiro
Se finalmente quiser alterar a sua hipoteca variável para uma taxa fixa, o ideal é fá-lo através de uma novação ou de uma sub-rogação de credor.ambos os quais custam pouco dinheiro, de acordo com os peritos do comparador financeiro.
A primeira consiste em acordar com o banco a modificação da taxa de juro hipotecário, enquanto a segunda consiste em transferir o empréstimo para um banco diferente que está disposto a converter a sua taxa variável numa taxa fixa.
Em ambos os casos, o cliente tem de avaliar a sua casa para que o banco (o seu ou outro) saiba o seu valor. Este procedimento custa cerca de 300 euros em média. Além disso, deve pagar a taxa associada à mudança de taxa variável para taxa fixa. Por lei, o seu preço pode ser até 0,15%. sobre o montante em dívida da hipoteca e só pode ser cobrado se a alteração ocorrer durante os primeiros três anos da vida do empréstimo.
Por exemplo, se faltarem 100.000 euros para ser reembolsados, a taxa não pode ser superior a 150 euros.
Também é possível mudar para uma taxa fixa se contrair uma nova hipoteca fixa (com o mesmo banco ou outro) para pagar a taxa variável que tem em vigor. Esta operação, contudo, é mais dispendiosa: tem de pagar a avaliação do imóvel (300 euros), a comissão pelo reembolso antecipado do empréstimo actual (até 2% do montante em dívida) e os custos associados ao seu cancelamento (cerca de 1.000 euros).