Sumário
De acordo com o comparador HelpMyCash.com, deve ter sempre cuidado com 0% de empréstimos, pois podem incluir custos ocultos na “letra pequena”.
Equipar ou remodelar qualquer área da nossa casa é uma operação dispendiosa que muitas vezes requer financiamento, uma vez que nem todos podem pagar em dinheiro. Para o fazer, muitas empresas oferecem, em colaboração com diferentes entidades bancárias, para financiar as obras ou a compra de mobiliário com condições muito atractivas e, por vezes, mesmo sem cobrar juros. No entanto, como o comparador HelpMyCash.com assinala, estas ofertas podem ser um pouco enganadoras e, em muitas ocasiões, é mais barato pedir um empréstimo a uma instituição financeira.
Cuidado com as “letras pequenas” dos empréstimos a 0%.
Quando uma empresa nos diz que financiará uma reforma ou o equipamento da nossa casa a 0%, refere-se frequentemente apenas à taxa de juro aplicada. Por outras palavras, oferece-se para nos conceder um crédito a 0 % NIR que, apesar de não ter juros, pode incluir outros custos nas “letras pequenas”.tais como uma taxa de estudo ou de arranjo. Por conseguinte, este empréstimo não será totalmente gratuito, uma vez que teremos efectivamente de pagar mais dinheiro do que aquele que nos foi concedido.
Imaginemos, por exemplo, que nos é financiada uma obra de 5.000 euros a 0 % TIN com um prazo de 12 meses, mas é-nos cobrada uma comissão de abertura de 3 %. Neste caso, teríamos de reembolsar um total de 5.150 euros. Por outro lado, se um banco nos concedesse um empréstimo do mesmo montante a 5% NIR sem nos cobrar quaisquer taxas, teríamos de reembolsar um total de 5.136,45 euros. Como podemos ver, neste caso, seria mais barato contrair um empréstimo com juros do que financiar a renovação a 0%.
Por conseguinte, é importante que, antes de aceitar qualquer oferta de financiamento, analisemos a taxa anual de encargos efectiva global (TAEG) aplicada. Se a TAEG for 0 %, isto significa que o empréstimo oferecido é isento de juros e taxas. Além disso, deverá também ler atentamente a folha de informação europeia normalizada do empréstimo, pois é aqui que é indicado quanto dinheiro terá de pagar para reembolsar o produto na totalidade.
Financiamento de uma renovação com um cartão de crédito, tão conveniente como caro
Outra opção de financiamento oferecida por muitas empresas, especialmente para a compra de mobiliário, é adiar o pagamento em várias prestações com o seu próprio cartão de crédito. Embora isto possa ser muito conveniente, na realidade é muito mais caro do que contrair um empréstimo pessoal, uma vez que os juros sobre estes cartões são normalmente de cerca de 20 %.enquanto que o crédito ao consumo custa geralmente entre 5 % e 8 %.
Por outro lado, eles fazem podemos avaliar a possibilidade de utilizar o método de pagamento flexível oferecido por alguns cartões de crédito.o. Nestes casos, é-nos dada a opção de financiar uma determinada compra durante alguns meses a uma taxa de juros muito mais baixa (ou zero) e com uma taxa relativamente baixa. Se nos for dada esta alternativa, é aconselhável comprimir os números e ver se é mais económico utilizar o método de pagamento flexível de um cartão de crédito ou contrair um empréstimo pessoal junto de uma instituição financeira.