FIPRE, FEIN, FiAE… O que são estes documentos que o banco me dá quando peço uma hipoteca?

Quando um cliente pede uma hipoteca a um banco, este tem de lhe dar, por lei, uma série de documentos pré-contratuais detalhando as condições das suas ofertas: o FIPRE, o FEIN, a FiAE… Mas esta dança de acrónimos e papéis, longe de ajudar o requerente, pode acabar por confundi-lo devido ao excesso de informação. Para evitar que isto aconteça, o comparador financeiro HelpMyCash.com explica, numa linguagem mais simples, o que contém a documentação que o futuro crédito hipotecário irá receberbem como na ordem em que deve ser fornecido de modo a que todos os requisitos legais sejam plenamente cumpridos.

Antes da análise de risco, o FIPRE irá

A primeira coisa que um candidato recebe quando visita um banco é um explicação das condições que a entidade oferece de forma genérica: a taxa de juro (com ou sem bónus), as comissões, os produtos associados, o montante máximo, o prazo… E se o cliente o solicitar, a chamada Ficha de Informação Pré-contratual (FIPRE) deve ser-lhe entregue.quer fisicamente ou virtualmente.

No FIPRE, como o seu nome sugere, todas as informações sobre as condições genéricas da hipoteca aparecem no FIPRE comercializados pelo banco. Estes dados devem ser sempre estruturados da mesma forma, como estabelecido por lei: a identificação do banco, as características básicas do empréstimo (montante, prazo e finalidade), a taxa de juro com e sem bónus, os custos preparatórios, os produtos que têm de ser contratados obrigatoriamente (ligados) ou para reduzir os juros (combinados), um exemplo da taxa percentual anual (TAEG) e os requisitos de reembolso antecipado do capital.

Este documento não é vinculativo para o banco, uma vez que as condições podem mudar em função do perfil do cliente. No entanto, dá uma ideia de como poderá ser a futura hipoteca e pode ser utilizado para comparar as ofertas de várias instituições e para negociar todos os pontos que o candidato considere que podem ser melhorados.

Eles aprovam a sua candidatura? Eles têm de lhe dar o FEIN e a FiAE.

Se o requerente decidir continuar com o processo, o banco solicitará vários documentos (o relatório de avaliação do imóvel que deseja comprar, as últimas folhas de pagamento e declarações de imposto de renda, etc.) que serão enviados para o seu departamento de risco para avaliar a viabilidade da operação. Y se ele aprovar o pedido, o cliente receberá a oferta final. da instituição um mínimo de dez dias antes da assinaturacom as condições adaptadas ao seu perfil.

Estas condições personalizadas são detalhadas na chamada. Ficha Europeia de Informação Normalizada (ESIS). É aqui que aparecem todas as características da hipoteca oferecida: o montante e o prazo, a taxa de juro e a TAEG, os produtos combinados e ligados, as taxas, as prestações e a tabela de amortizações… Este documento tem vinculativo para o bancoO banco é obrigado a manter estas condições durante pelo menos dez dias.

Juntamente com este documento, o candidato deve também receber o Formulário de Avisos Normalizado (FiAE), que contém informações sobre as cláusulas mais sensíveis do empréstimo. Tem de detalhar, por exemplo, que taxas de incorporação o cliente pagaria, a que índice a hipoteca é referenciada se a hipoteca for variável (e como as prestações poderiam mudar se o índice subir ou descer), o que aconteceria em caso de incumprimento…

O notário irá rever a documentação pré-contratual.

O banco é também obrigado a fornecer uma cópia do contrato, informações sobre a distribuição dos custos de incorporação e sobre as condições do seguro associado, um documento com o montante das prestações em vários cenários (se a hipoteca for variável) e um aviso de que o cliente terá de visitar o notário pelo menos um dia antes da assinatura para receber aconselhamento gratuito.

O banco tem de entregar toda esta documentação ao cliente, mas também ao notário.que não pode autorizar a escritura hipotecária sem primeiro verificar se o cliente a recebeu. Após submeter o candidato a um teste rápido para se certificar de que compreende o futuro contrato, todas as partes assinarão a escritura na data acordada para formalizar a operação.