O Tribunal de Justiça da União Europeia emitiu uma decisão na qual deixa ao critério dos tribunais espanhóis decidir se o índice hipotecário da IRPH é abusivo.
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As Entidades da IRPH ou Índice de Referência de Empréstimos Hipotecários é o segundo índice mais utilizado para as hipotecas em Espanha. É um índice elaborado pelo Banco de Espanha desde 1994 que é calculado de acordo com a média das taxas de juro dos empréstimos hipotecários concedidos pelos bancos.
Os hipotecários cujo interesse estava ligado a esta referência sem lhes dar as explicações pertinentes poderiam recuperar até 25,000 euros em média, de acordo com cálculos efectuados pelo comparador financeiro HelpMyCash.com, que criou um simulador com o qual os afectados podem descobrir quanto dinheiro lhes poderia ser devolvido.
O TJUE decidiu que a IRPH, um índice ao qual estão ligados perto de um milhão de hipotecas em vigor em Espanhadeve ser submetido ao controlo da transparência. Ou seja, deixa ao critério dos juízes espanhóis decidir se a sua aplicação foi ou não abusiva em contratos hipotecários em que os bancos a incluíram sem explicar ao cliente em que consistia esta referência e como foi calculada. Portanto, as pessoas afectadas poderiam recuperar tudo o que pagaram em excesso por esta taxa.
A partir do comparador bancário HelpMyCash.com, prepararam um calculadora gratuita Calculadora da IRPH com a qual se pode descobrir quanto se pode recuperar no caso de o juiz decidir que este índice é declarado abusivo devido à falta de transparência.
No entanto, esta empresa avisa que a montante a reclamar seria maior ou menor dependendo da forma como as prestações já pagas fossem recalculadas: com 0% de juros, com uma taxa equivalente ao diferencial ou com o Euribor em vez do IRPH.
Imaginemos, por exemplo, que uma pessoa afectada tinha assinado uma hipoteca média de 150.000 euros há 25 anos atrás, com uma taxa de juro de IRPH mais 0,25%. Se a juros sobre o empréstimo fosse 0% após a decisão, o montante que poderia ser recuperado seria de quase 25.000 euros. Se a taxa aplicada fosse o diferencial (0,25%), este montante seria de cerca de 22.000 euros, enquanto que se o IRPH fosse substituído pelo Euribor e o diferencial fosse mantido, este cliente poderia reclamar quase 18.000 euros ao seu banco.
Uma decisão favorável, em certa medida, aos consumidores que poderia custar muito dinheiro aos bancos. Segundo Goldman Sachs, os bancos poderiam devolver um total entre 7 e 44 mil milhões de euros às pessoas afectadas pela IRPH.