Sumário
- Tudo é controlado a partir de uma aplicação
- Não há locais físicos ou há muito poucos
- Pode levantar dinheiro de caixas automáticos em qualquer lugar
- As comissões são mais baixas do que na banca tradicional
- Controlo exaustivo com notificações ou a partir da web / app.
Vantagens e desvantagens
Há muitas vantagens em utilizar estes bancos digitais que são diferentes dos clássicos, dos habituais. Têm muitas vantagens, embora não sejam perfeitas, e há também desvantagens e problemas que podem surgir e que podemos ter em conta. Dependerá de como os vamos utilizar ou quais são as nossas prioridades: se temos tendência para viajar, se não gostamos de depender de um ramo ou de nos deslocarmos, de horários. Mas também se temos ou não um bom controlo sobre dispositivos móveis e websites.
Vantagens
Entre as vantagens mais importantes dos bancos digitais estão:
Sem dependência de calendários horário de expediente, pode fazê-lo sempre que quiser. Isto é um privilégio em tempos em que nem sempre temos tempo para ir à filial ou nem sempre estamos dentro do horário de atendimento ao cliente quando realizamos um procedimento. Se fizer compras online em qualquer altura, tem também a liberdade de gerir o seu dinheiro, fazer transferências, etc., em qualquer altura. No entanto, tenha em mente que pode efectuar transacções em qualquer altura que desejar, mas estas podem não se tornar efectivas até que tenha passado um número mínimo de dias de trabalho.
Não terá de encontrar um ramo perto, ou ter de viajar ou depender do seu horário de abertura para verificar as suas transacções, por exemplo, ou ter dinheiro em mão. Se é de uma cidade e vive noutra, o seu banco pode não ter muitas agências e isto é um problema porque pode demorar 40 ou 50 minutos a chegar ao seu ATM ou ao mais próximo que seja compatível e onde possa realizar uma transacção. Não nos movermos é um ponto muito interessante na banca online porque nos dá a liberdade de gerir as nossas contas quando queremos e de onde queremos sem perder tempo a ir lá, esperar na fila, etc.
Notificações contínuas: para que tenha o controlo total de todos os seus movimentos sem quaisquer problemas. Pode receber notificações ou alertas por e-mail ou SMS, por exemplo. Recebê-los-á no caso de uma transacção ou pagamento ser efectuado com a sua conta. Geralmente terá de confirmar cada movimento do seu telemóvel com os códigos de confirmação ou de segurança da aplicação para que saiba que tudo está sob controlo sem qualquer problema.
Estes bancos digitais são perfeitos para viajar porque normalmente têm compatibilidade com as caixas multibanco na Europa e em todo o mundo e muitos deles não cobram comissão quando levantamos dinheiro de outro país ou quando pagamos com o seu cartão específico em lojas estrangeiras. Estes bancos digitais oferecem-nos frequentemente alguns cartões interessantes para viajar com os quais podemos pagar em muitos países diferentes sem ter de pagar grandes comissões. Isto faz com que seja muito interessante ir atrás deles se for alguém que viaja normalmente por lazer ou por trabalho, independentemente do seu destino.
Aplicações completas, simples e fáceis de usar muito intuitivo para todos, com dicas e truques ou conselhos sobre como poupar dinheiro e até mesmo ferramentas para o ajudar na gestão ou objectivos. A maioria deles dá-nos todas as ferramentas possíveis para que saibamos como utilizá-los sem quaisquer complicações.
Desvantagens
Embora existam muitas vantagens, podemos também encontrar algumas desvantagens… Especialmente para as pessoas que estão habituadas ao contacto presencial.
Por exemplo, não poderemos ir a um escritório sempre que quisermos. Isto não é um problema real, mas há pessoas que ainda são incapazes de resolver algumas pequenas falhas ou problemas burocráticos e preferem ir a um ramo para obter ajuda de um empregado. No caso da banca digital, não podemos recorrer a esta opção porque não existem agências que nos permitam fazê-lo.
Além disso, outra das principais desvantagens é que nem sempre há tantos serviços oferecidos como na banca tradicional e, em geral, terá direito a contas de poupança, contas correntes, cartões de crédito ou cartões de débito. Geralmente existem opções clássicas que não lhe permitem e normalmente não têm a possibilidade de
Bancos digitais de topo
Se as vantagens ultrapassarem as desvantagens acima referidas e se já se decidiu, existem alguns bancos digitais que deve conhecer.
Revolução
Revolut é um dos bancos digitais mais populares dos últimos anos, com ferramentas para gerir o seu dinheiro, para viajar facilmente ou mesmo para levantar dinheiro em caixas automáticos no estrangeiro sem qualquer problema. Permite-lhe ter uma conta no Reino Unido que pode utilizar como conta corrente, mesmo que esteja em Espanha: agendar pagamentos recorrentes, levantar dinheiro em caixas automáticos, fazer pagamentos internacionais, pagar aos seus amigos…
Revolut é uma aplicação bancária global muito centrada nas pessoas que querem viajar: pode usar o cartão em qualquer lugar e pode gastar dinheiro em 150 moedas diferentes com a taxa de câmbio interbancária. Pode também levantar dinheiro no estrangeiro com um máximo de 200 euros por mês (ou mais do que este montante com uma comissão de 2%) ou pode fazer um seguro de viagem quando viaja pelo mundo. Outra vantagem da Revolut é que pode transferir o seu dinheiro para quem quiser, em 30 moedas, ou pode enviar ou pedir dinheiro aos seus amigos com um clique e até adicionar imagens ou notas às transferências que fizer.
A aplicação Revolut’s dá-lhe o controlo total do seu cartão e pode congelá-lo ou descongelá-lo se for perdido ou roubado. Se o encontrar, pode descongelá-lo a partir da aplicação. Se não o conseguir encontrar, eles enviam-lhe um novo. Também pode desactivar todos os tipos de funções se não estiver convencido, tais como pagamentos sem contacto ou pagamentos em linha ou levantamentos em dinheiro em caixas automáticos. Tudo isto a partir de uma aplicação muito completa que visa ser completamente segura para os seus utilizadores.
A revolução não tem qualquer taxa mensal, a taxa de levantamento de dinheiro em euros é de 0 euros e a taxa de conversão de moeda é de 0% embora haja um máximo de 6.000 euros por mês. Também existem as versões Premium e Metal que incluem uma taxa mensal de 7,99 euros ou 13,99 euros e têm limites ilimitados de conversão cambial e benefícios adicionados à conta gratuita.
https://www.youtube.com/watch?v=QabM_PvBtsI
N26
N26 é outro dos melhores bancos digitais, sem mensalidade na sua conta base e com sede em Berlim, nascido em 2013. Embora a sede esteja na Alemanha, pode utilizá-la sem qualquer problema em Espanha para ter uma conta bancária em linha. Pode escolher entre uma conta N26, uma conta N26 You e uma conta N26 Metal. A diferença entre elas são as possibilidades oferecidas ou o preço que tem de pagar pela manutenção. Basicamente, todo o controlo de N26 será feito por si. a partir do seu telemóvel através da aplicação smartphone ou através da aplicação web.
Embora seja um banco digital, pode ter as mesmas funções que um banco tradicional e terá um IBAN com o qual se podem efectuar pagamentos por débito directo. Esta conta permite-lhe fazer transferências, enviar dinheiro a quem quiser ou fazer pagamentos a partir do seu smartphone através de Google Play ou Apple Pay. Com o cartão N26 para Espanha tem direito à conversão monetária sem que lhe sejam cobradas quaisquer taxas e tem o direito de cinco levantamentos em dinheiro grátis nos caixas automáticos todos os meses em euros. Se vai levantar dinheiro numa moeda diferente, pode fazê-lo gratuitamente com N26 You ou Metal, embora com a versão gratuita tenha de pagar 1,70 por levantamento.
A partir do próprio aplicativo pode também escolher quanto é o gasto diário ou quanto é o máximo que pode levantar numa caixa multibanco, pode alterar o PIN ou pode activar ou desactivar características como, por exemplo pagando em linha ou pagando no estrangeiro. Também da aplicação receberá estatísticas com todas as suas despesas e até uma classificação de todas as suas compras, que pode agrupar com etiquetas para ter uma ideia do que consumiu num relance.
Banco Orange
Orange Bank é o banco digital do operador móvel, um banco controlado através de telemóvel, sem escritórios ou filiais físicas. Chegou a Espanha em Novembro de 2019 e é um serviço exclusivo para clientes da Orange desde que tenham contratado uma tarifa e pretendam ter uma conta corrente, conta poupança e cartão de débito. É um serviço que inclui as três funções acima mencionadas, mas todas controladas a partir de um aplicativo com o qual contactar o cliente, consultar os movimentos da conta, e aproveitar ao máximo o serviço.fazer transferências, enviar dinheiro aos nossos amigos, poupar…
Neste caso, não há taxas de manutenção ou taxas para a emissão ou renovação do cartão do Banco Orange. Pode ter um cartão de débito que lhe dá o direito a levantar dinheiro três vezes de graça todos os meses em todos os ATMs em Espanha ou na Zona Euro. A partir da quarta vez que levantar dinheiro, terá de pagar uma comissão que dependerá do multibanco ou do banco a que pertence. Além disso, existem limites por defeito de 600 euros nos cartões, que podem ser alterados a partir da aplicação.
Temos uma conta de débito e uma conta poupança com o qual teremos dinheiro para pagamentos por débito directo, transferências ou para armazenar dinheiro que queremos “multiplicar” se não o vamos utilizar. A conta poupança oferece uma taxa de juros de 1%TIN (1%TAE) com um saldo máximo remunerado de 20.000 euros.
Tal como os restantes, o Orange Bank é compatível para. pagar via smartphone, embora só nos permita fazê-lo com a Apple Pay ou Samsung Pay. Poderá também aceder ao serviço de atendimento ao cliente a partir da aplicação com um serviço de chat com horário de abertura de segunda a sexta-feira, das 9h às 21h.
Banco EVO
EVO Banco é um dos bancos digitais mais antigos de Espanha, 100% online para transacções, mas uma das suas principais vantagens para aqueles que não estão convencidos por este sistema é que há também ramos a que podemos ir. No entanto, só encontrará alguns em Espanha, uma vez que se gaba de ser digital. Além disso, pode contactar o serviço ao cliente através de um chat no seu website, através de um assistente de voz, através de redes sociais ou por telefone ou e-mail. Uma das vantagens é que oferece um grande número de serviços diferentes, praticamente idênticos aos da banca tradicional: empréstimos, garantias bancárias, hipotecas inteligentes, fundos de investimento, planos de pensões…
Neste caso, temos a possibilidade de ter uma conta corrente para o dia-a-dia, uma conta poupança, um cartão inteligente… Neste último caso, é uma das opções mais interessantes e uma das razões pelas quais EVO triunfou entre os bancos mais populares do mundo. um público jovem. Este é um cartão de débito e crédito que não tem taxa de manutenção e com o qual se pode pagar ou levantar dinheiro das seguintes formas mais de 16.000 ATM em Espanha, sem qualquer custo. (se levantar mais de 120 euros) mas também lhe permite levantar dinheiro no estrangeiro. A principal vantagem do “cartão inteligente” é que pode escolher como pagar as suas compras: pagar no dia como cartão de débito, pagar no final do mês ou pagar em prestações se quiser fixar um montante por mês ou uma percentagem do montante em questão.
A conta inteligente da EVO inclui o cartão mencionado no parágrafo anterior. É uma conta corrente na qual pode ter até 3.000 euros para levantar quando quiser, mas é também uma conta poupança com até 30.000 euros a 0,05% APR com os quais receberá juros todos os meses. Também pode levantar dinheiro sempre que quiser dos correios em Espanha ou de cerca de mil caixas multibanco no país. A única condição para manter a conta bancária EVO livre é que cumpra algumas das condições listadas no website e terá o controlo total da aplicação para pagar a partir do seu telemóvel.
BNEXT
BNext é uma conta que nos permite permite-nos controlar o nosso dinheiro a partir do nosso telemóvel100% online a partir de uma aplicação. Além disso, é completamente gratuito e não tem custos de registo ou manutenção e pode cancelar a sua inscrição sempre que quiser, sem qualquer obrigação ou permanência. Como outros nesta lista, permite-lhe pagar ou levantar dinheiroou no estrangeiro sem comissão e promete dar-lhe sempre a melhor taxa de câmbio onde quer que vá.
Esta empresa é espanhola, nascido em 2016 e oferece dois tipos de contas: uma conta standard e uma conta premium. A Bnext não tem taxas para manter a conta ou para se inscrever ou cancelar a inscrição. Tudo é controlado a partir da aplicação: serviço ao cliente, pedido do cartão, encomenda de serviços financeiros, recepção de dinheiro, envio de dinheiro… E terá um cartão Visa Contacless que lhe será enviado gratuitamente assim que tiver criado a conta, embora tenha de acrescentar dinheiro para que comece a funcionar. Uma vez que o tenha, pode ter controlo sobre as suas despesascom diferentes categorias e pode mesmo acrescentar informações a cada pagamento para gerir tudo.
Um dos pontos fortes do BNext é que ele lhe permite receber recompensas com cada compra, ganhará pontos pelos seus pagamentos. E estes pontos podem ser trocados por dinheiro em lojas seleccionadas e empresas associadas à promoção. Estes incluem Spotify, Netflix, Cabify, Airhopping, Emov e Washrocks.
Bunq
Bunq é muito menos conhecido do que alguns dos bancos acima mencionados, mas é também uma opção disponível em Espanha que se gaba de lhe dar liberdade com o que acontece ao seu dinheiro. Tem sede em Amesterdão e pode controlar tudo desde a aplicação e não existem filiais físicas em Espanha. Existem contas diferentes (desde 0 euros mensais até 9,99 euros) mas todas elas permitem-lhe gerir o seu dinheiro, receber pagamentos, acompanhar as despesas ou utilizar um cartão para pagar ou levantar dinheiro em caixas automáticos. Dependendo da conta que pretende, incluirá uma gama de cartões e pode ter um máximo de quatro cartões disponíveis para si ou para quem quiser utilizar.
Levantamentos de dinheiro nas caixas multibanco é grátis pelas primeiras dez vezes por mês e depois terá de pagar uma taxa de 0,99 euros. O mais interessante sobre Bunq em comparação com outros bancos digitais é que lhe permite criar várias subcontas para os seus cartões ou para diferentes pagamentos online ou débitos directos, por exemplo. Terá tudo muito controlado e organizado se é com isso que se preocupa. Além disso, também pode enviar dinheiro ou receber dinheiro de outras pessoas através de uma simples ligação copiada.
O cartão Bunq funciona como um cartão de débito ou pré-pago e também pode pagar através de Apple Pay e Google Pay do seu telemóvel.
ING
O ING não é um banco semelhante aos outros, uma vez que dispõe de uma ampla implantação de caixas automáticas e agências em Espanha, com mais de 50.000 ATMs em todo o país. Além disso, não só será capaz de controlar tudo a partir de uma aplicação, mas também encontrará quase 30 escritórios em toda a Espanha, mas com horários de abertura flexíveis que lhe permitem visitá-los mesmo à tarde, ao contrário da maioria dos bancos tradicionais.
Em comparação com os outros, a ING oferece um cartão de débito e um cartão de crédito. Nenhum dos dois tem custos de emissão, renovação ou manutenção. A primeira permite-nos levantar dinheiro sem comissões em todas as seguintes ATMs ING em Espanha e o cartão de crédito permite-lhe fazer compras onde quiser. Pode pagar no local ou em prestações à sua escolha e também pode pagar a partir do seu telemóvel através do Google Pay ou Apple Pay.
Pode consultar todos os movimentos dos cartões a partir da aplicação activada. Mas para além disto, ING oferece todo o tipo de serviços como fundos de investimento, planos de pensões, conta NARANJA para poupanças, bolsa e mercados, empréstimos, hipotecas ou mesmo seguros de vida ING…
OpenBank
Embora pertença à família Banco Santander, o OpenBank é um banco 100% digital que oferece todos os tipos de serviços como qualquer outro banco tradicional, a única coisa é que todas as transacções e consultas devem ser feitas através da web ou por telefone. O OpenBank oferece contas e cartões sem comissões, especificamente o cartão de débito é gratuito para o primeiro titular do cartão, enquanto que também podemos obter um cartão de crédito gratuito se tivermos o nosso salário pago por débito directo.
Permite-nos levantar dinheiro sem comissões em qualquer ATM do Banco SantanderATMs, têm seguro de acidentes gratuito. Além disso, o banco tem uma série de acordos com os quais os clientes do OpenBank podem usufruir de descontos interessantes quando efectuam compras ou pagamentos numa multiplicidade de lojas ou serviços como VIPS, Iberia, Telepizza, StarBucks, Avis, Casa del libro, Booking.com, Springfield, etc.
É também importante saber que o OpenBank lança regularmente promoções para aqueles que decidem tornar-se novos clientes, inscrever-se num dos seus serviços ou simplesmente pagar algumas contas por débito directo.
Outros bancos
São menos conhecidos ou populares até agora, mas são também uma opção se estiver à procura de bancos digitais.
Monês
Monese é outro banco digital que nos permite abrir imediatamente uma conta bancária móvel e oferece acesso a diferentes serviços financeiros. Permite a abertura de contas multi-moeda fazer compras no estrangeiro como se fosse desse país, transferir dinheiro gratuitamente entre contas monegasas, independentemente do país e da moeda, ou enviar e receber rapidamente pagamentos SEPA sem encargos.
Ao simplesmente abrir uma conta Monese, pode gerir todo o seu dinheiro a partir da sua aplicação móvel com total comodidade para onde quer que vá. Tem cartão de débito sem contacto Mastercard e a única coisa de que precisamos para começar a ser um cliente Monese é o Cartão de identidade e uma fotografia de identidade. Isto é tudo o que é preciso para abrir uma conta, não importa onde vive ou se se desloca entre os 31 países do Espaço Económico Europeu. Além disso, o aplicativo tem protocolos de acesso e autenticação seguros, tais como a autenticação biométrica segura 3D, para que o acesso ao seu dinheiro seja sempre seguro.
Rebelião Pagamento
Todas as operações, sem excepção, têm de ser feitas através do seu aplicação móvel ou através do seu website. Se precisar de levantar dinheiro, poderá fazê-lo a partir de qualquer tipo de ATM 4 vezes por mês, completamente grátis. Também será livre de enviar ou receber dinheiro (mesmo internacional), além de ser tudo em em tempo real e sem qualquer tipo de comissão.
Teremos a nossa conta com o seu IBAN espanhol como qualquer outro banco a operar no nosso país e um cartão pré-pago totalmente gratuito. É compatível com os principais sistemas de pagamento móvel, tais como Apple Pay e Google Pay.
A interface da aplicação, disponível para o sistema operativo. Android e iOSé extremamente intuitivo e com o qual teremos todos os dados à mão, sem complicações, podendo fazer todo o tipo de operações a partir deles. Um par de coisas que parecem interessantes são o sistema de convites e a Embaixadores Rebeldesque são um sistema de prémios se ganharmos novos clientes na primeira vez e uma série de desafios que são estabelecidos dentro da aplicação e com os quais podemos ganhar prémios na segunda vez. Duas opções originais e interessantes para os clientes deste banco em linha.
